Questionario Pianificazione Finanziaria

Definire i propri obiettivi è il primo passo per raggiungerli

È consigliato prendere visione dell’intero questionario prima di procedere alla sua compilazione. Per ogni campo è presente una breve spiegazione volta a fornire una guida nella compilazione.

Il suo cashflow

Definire le entrate ma soprattutto le uscite è fondamentale per poi capire quanta liquidità tenere sul conto corrente e valutare la possibilità di avviare un piano di accumulo. È consigliato indicare le entrate e le uscite su base mensile. Nel caso non sia possibile ottenere dati precisi è sufficiente una stima indicativa.

Il suo patrimonio

La voce “liquidità” fa riferimento alle somme sul conto corrente, prive di vincoli. La voce “investimenti” fa riferimento al valore complessivo di qualsiasi tipo di investimento finanziario (fondi, polizze, certificati, depositi, ETF, ecc.) e non finanziario (orologi e oro da investimento, ecc.). La voce “immobili” fa riferimento agli immobili di proprietà a lei intestati.

LA PIANIFICAZIONE DI BREVE PERIODO

Il primo passo è definire quanta liquidità tenere sul conto corrente. Poiché l’inflazione causa una perdita di valore delle somme ferme sul conto, è importante identificare la liquidità necessaria da tenere sul conto e investire la liquidità in eccesso. Una volta identificate le uscite, è possibile definire la liquidità da tenere sul conto a seconda del proprio profilo: conservativo (tenere tra le 8 e le 10 mensilità di spese coperte sul conto), bilanciato (tra le 5 e le 7 mensilità) e aggressivo (tra le 3 e le 4). NOTA: Queste somme NON comprendono eventuali depositi di emergenza ma servono SOLO per gestire le spese quotidiane. ESEMPIO: Uscite mensili 1200€, profilo bilanciato, liquidità da tenere sul conto: 1200€ * 5 mensilità = 6000€
Per obiettivi di breve periodo si intendono spese certe da sostenere nei prossimi 12-36 mesi. Per queste necessità sarà creato un piano ad hoc con strumenti a capitale protetto.
Se non si sa ancora con precisione tra quanto servirà la liquidità indicare un valore approssimativo (es: circa 24 mesi)
Si tratta di somme investite nel breve periodo, con strumenti a capitale protetto, immediatamente smobilizzabili, senza oscillazioni significative di valore. Il deposito di emergenza ha lo scopo di coprire spese impreviste, per non dover liquidare prematuramente gli investimenti di medio-lungo periodo e vanificare il raggiungimento degli obiettivi prefissati, offrendo però all’investitore una remunerazione per coprire l’inflazione e mantenere il potere d’acquisto del denaro nel tempo.

LA PIANIFICAZIONE DI MEDIO – LUNGO PERIODO

Il piano di accumulo prevede un versamento minimo iniziale di 2000€ e un investimento mensile minimo di 150€.

LA PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE

L’obiettivo principale è mantenere lo stesso tenore di vita prima del pensionamento senza erodere nel tempo il capitale, per evitare di “sopravvivere” al proprio denaro.

PENSIONE PUBBLICA

Predeterminata

PENSIONE COMPLEMENTARE

Fondi pensione

RENDITE DA INVESTIMENTI

Portafoglio di investimento

In base alle proprie capacità di risparmio, è consigliato destinare una piccola quota del proprio risparmio mensile ad un obiettivo previdenziale. Questo piano di accumulo risulterebbe separato e con un obiettivo differente rispetto alla scelta precedentemente effettuata nella sezione “obiettivi di medio-lungo periodo”.
Si tratta di una porzione del capitale complessivo da destinare ad un portafoglio separato, con orizzonte previdenziale, gestito in maniera differente rispetto al resto del patrimonio.