Questionario Pianificazione FinanziariaDefinire i propri obiettivi è il primo passo per raggiungerliAbilita JavaScript nel browser per completare questo modulo.Nome *NomeCognomeData di nascita *Regione di residenza *Numero di persone che compongono il suo nucleo familiare (lei compreso) *Numero di persone a suo carico oltre a quelle che compongono il suo nucleo familiare *(considerare uno 0.5 per un minore in affidamento condiviso)Situazione lavorativa *Lavoratore dipendenteLavoratore autonomoPensionato/aAzienda (se dipendente) o settore (se autonomo) e ruolo professionaleTra quanto andrà in pensione? *Sono già in pensioneTra meno di 5 anniTra più di 5 anniPATRIMONIO FAMILIAREA quanto ammonta la sua liquidità complessiva? *Indicare la somma totale di tutte le disponibilità liquide su conti correnti a lei intestatiAttualmente ha investimenti attivi presso altre banche? *Sì, ho investimenti attivi presso altre banche o intermediariNo, non ho investimenti attiviPerché questa domanda? Conoscere il patrimonio complessivo è fondamentale per strutturare un portafoglio equilibrato e ben diversificato. Lo scopo è evitare sovrapposizioni o prodotti troppo correlati tra loro, che non danno alcun beneficio in termini di diversificazione.Caricare file PDF o Excel Fai clic o trascina il file su quest'area per caricarlo. Il file caricato può essere ad esempio un report o un estratto conto della banca o ancora un file excel creato in autonomia. l’importante è che siano presenti i codici ISIN dei prodotti e le quantità/pesiQual è il valore del suo patrimonio finanziario complessivo? *Inferiore a 25.000€Tra 25.000€ e 50.000€Tra 50.000€ e 75.000€Tra 75.000€ e 100.000€Tra 100.000€ e 150.000€Tra 150.000€ e 250.000€Tra 250.000€ e 500.000€Tra 500.000€ e 1.000.000€Oltre 1.000.000€Includendo liquidità sul conto corrente ed eventuali investimenti già in essere presso altre bancheQual è il valore indicativo degli immobili a lei intestati? *Non ho immobili intestatiInferiore a 100.000€Tra 100.000€ e 150.000€Tra 150.000€ e 300.000€Tra 300.000€ e 500.000€Oltre 500.000€ENTRATE E USCITEQuali sono le sue entrate mensili? *Reddito da lavoroDividendi e cedoleAffitti da immobiliAltroImporto mensile medio reddito da lavoro (€)Importo mensile medio dividendi e cedole (€)Importo mensile medio affitti da immobili (€)Importo mensile medio Altro (€)Qual è la sua capacità di risparmio mensile? *Non risparmioTra 100€ e 300€Tra 300€ e 500€Tra 500€ e 700€Tra 700€ e 1000€Tra 1000€ e 2000€Oltre 2000€Ha dei prestiti da rimborsare mensilmente? *Non ho debitiMeno di 250€Tra 250€ e 500€Tra 500€ e 1000€Tra 1000€ e 2000€Più di 2000€Informazioni aggiuntiveSe vuole può fornire qui eventuali informazioni aggiuntive (intermediario che ha erogato il finanziamento/mutuo, rata, durata o capitale residuo, ecc.)A quanto ammontano le sue spese fisse mensili (affitto, beni e servizi di prima necessità, ecc.)? *Meno di 1000€Tra 1000€ e 2000€Oltre 2000€Qual è, ad oggi, la sua situazione abitativa? *In affittoIn affitto, ma acquisterò casa nel corso di 1 annoProprietario, estinguerò il mutuo tra più di 5 anniProprietario, estinguerò il mutuo tra meno di 5 anniProprietario senza mutuoSe dovesse fronteggiare una spesa importante e imprevista, sarebbe in grado di sostenerla facendo affidamento esclusivamente sui suoi redditi (professionali, immobiliari, finanziari) o sulla sua disponibilità di liquidità? *SìNoNon soPrevede che i suoi redditi: *Aumenteranno regolarmente nel corso del tempoDovrebbero restare più o meno stabiliPotrebbero diminuire o essere instabiliOBIETTIVI DI INVESTIMENTOPrevede di effettuare spese importanti nei prossimi 36 mesi? *Può trattarsi, ad esempio, dell’acquisto di un immobile, di un automobile, un matrimonio, la nascita di un figlio, e così via. Si tratta di spese certe e non ricorrenti che si avranno nei prossimi 36 mesi. Per queste necessità sarà creato un piano ad hoc con strumenti a capitale protetto. Desidera costituire un deposito di emergenza? *SìNoL’ho già costituitoSi tratta di somme investite nel breve periodo, con strumenti a capitale protetto, immediatamente smobilizzabili, senza oscillazioni significative di valore. Il deposito di emergenza ha lo scopo di coprire spese impreviste, per non dover liquidare prematuramente gli investimenti di medio-lungo periodo e vanificare il raggiungimento degli obiettivi prefissati, offrendo però all’investitore una remunerazione per coprire l’inflazione e mantenere il potere d’acquisto del denaro nel tempo.Che ammontare vorrebbe dedicare al deposito di emergenza?Per quale motivo risparmia e investe? Quali sono i desideri che vorrebbe realizzare? *Per quanto tempo pensa di poter tenere i soldi investiti prima di doverli utilizzare? (Escludendo quanto già indicato nella prima domanda sulle spese a 36 mesi) *Tra 3 e 5 anniTra 5 anni e 8 anniTra 8 e 12 anniTra 12 e 15 anniNon ho un orizzonte definito, ma sicuramente superiore a 7 anniDesidera avviare un piano di accumulo mensile? *SìNoIl piano di accumulo (PAC) prevede un versamento minimo iniziale di 2000€ e un investimento mensile minimo di 150€.LayoutVersamento inizialeMinimo 2000€Investimento mensileMinimo 150€ al meseQual è l'obiettivo principale del piano di accumulo?Risparmiare e investire per la pensioneRisparmiare per acquistare casa in futuroRisparmiare per un progetto specifico (es. acquisto auto tra 5 anni)Investire per una persona cara (es. per un figlio appena nato)AltroÈ possibile selezionare più di un obiettivo se si vogliono fare più piani di accumulo, ognuno con un obiettivo differenteSpecificare l'obiettivo "Altro"Ha già aderito ad un fondo pensione? *Sì, ho già aderitoNo, non ancora e non mi interessaNo, ma vorrei valutarlo insiemeSpecificare di seguito il nome del fondo pensione a cui si è aderito:ESPERIENZA FINANZIARIADetiene attualmente un portafoglio di investimenti finanziari superiore a 500.000€? *SìNoDomanda volta alla classificazione dei cosiddetti “clienti professionali”In quale tipi di prodotti finanziari ha già investito? *NessunoAzioni singoleObbligazioni singoleFondi comuni e SICAVFondi passivi ed ETFProdotti assicurativiStrumenti complessi (opzioni, certificati, ecc.)Sono possibili più risposte, indicare di seguito anche il numero di volte in cui si è effettuata un’operazione su tali strumenti.Quante operazioni ha effettuato su tali strumenti finanziari? *Nessuna1 voltaTra 2 e 10 voltePiù di 10 volteLe è già capitato di sostenere delle perdite con uno di questi investimenti?SìNoSe sì, come ha reagito?Ho pensato che fosse normale, il rischio di perdita è parte integrante di un investimentoHo pensato che non fosse normale ed ero preoccupato per il futuroCon quale frequenza monitora i suoi investimenti? *Tutti i giorniSettimanalmenteMensilmenteTrimestralmenteAnnualmenteESIGENZE E PRIORITÀDi seguito sono elencate alcuni possibili bisogni d’investimento. Assegni un valore da 1 a 10 a ciascuno dei seguenti bisogni in base a quanto per lei è importante l’argomento. Il valore 1 esprime la minima importanza e 10 la massima importanzaCostruire la pensione Valore selezionato: 0 Massimizzare la crescita del patrimonio Valore selezionato: 0 Proteggere il patrimonio dall'inflazione Valore selezionato: 0 Ottenere una rendita mensile Valore selezionato: 0 Proteggere il nucleo familiare Valore selezionato: 0 CONOSCENZA FINANZIARIAPer sperare di avere un rendimento elevato, è necessario essere disposti ad assumersi dei rischi e, eventualmente, a sostenere delle perdite. *VeroFalsoNon soPiù è lungo l'orizzonte temporale di investimento, più è possibile assumere posizioni rischiose. *VeroFalsoNon soSu uno stesso mercato, un portafoglio che contiene un numero elevato di strumenti finanziari è generalmente meno rischioso di un portafoglio concentrato su un solo prodotto. *VeroFalsoNon soQuando si detiene un'azione di una società, significa che la società ha un debito verso l'investitore. *VeroFalsoNon soQuando un'azione distribuisce un dividendo, il valore di questa azione diminuisce di un importo pari all'incirca al dividendo stesso. *VeroFalsoNon soPer valorizzare correttamente il contributo offerto da un'obbligazione al rendimento del portafoglio è sufficiente prendere in considerazione il suo valore di mercato. *VeroFalsoNon soA parità di scadenza un'obbligazione con rating AAA offre generalmente un rendimento maggiore di un'obbligazione con rating B. *VeroFalsoNon soI fondi che investono in azioni sono generalmente più rischiosi di quelli investiti in obbligazioni. *VeroFalsoNon soUn ETF è un prodotto finanziario la cui vocazione è quella di riprodurre il piu fedelmente possibile il comportamento di un indice. *VeroFalsoNon soLa volatilità di un fondo è un buon indicatore del suo livello di rischio *VeroFalsoNon soCome indicato dal nome, un fondo "a performance assoluta" non può mai avere una performance negativa. *VeroFalsoNon soLa polizza multiramo è un prodotto che permette al cliente di scegliere il mix desiderato tra la maggiore potenziale redditività offerta dalle polizze di ramo I e la stabilità dalle polizze unit-linked. *VeroFalsoNon soLa polizza unit-linked è, dal punto di vista finanziario, solo in parte assimilabile al fondo comune cui la polizza è collegata (linked) dal momento che la compagnia può modificare la percentuale del portafoglio investita in tali strumenti. Le ulteriori differenze tra fondi e polizze unit linked riguardano gli eventuali benefici derivanti dai vantaggi civilistici, fiscali e successori che il contratto assicurativo offre. *VeroFalsoNon soPROFILO DI RISCHIOIpotizzi di aver investito la metà dei suoi risparmi in un prodotto finanziario che ha appena registrato una perdita del 20% negli ultimi tre mesi. Quale sarebbe la sua reazione? *Aumento il mio investimento in questo prodotto. A questo prezzo è un’opportunità!Nessun problema, mantengo invariato il mio investimento. Fino a quando non vendo, non ho perso!Aspetto un po’ ma se non migliora nel mese successivo, intervengo per vendere.Vendo subito ed anzi avrei dovuto farlo prima.Come si definirebbe in materia finanziaria? *Piuttosto ottimista: anche se il mercato è temporaneamente al ribasso, prima o poi riprenderà a salire.Piuttosto neutrale: non esiste una regola, si deve giudicare volta per volta.Piuttosto pessimista: non appena appaiono i primi segnali di ribasso bisogna uscire dall’investimentoIpotizzi che il valore del suo portafoglio si sia ridotto in modo significativo. Quanto tempo è disposto ad aspettare prima che torni al suo valore iniziale? *Meno di 6 mesiDa 6 mesi a 1 annoDa 1 a 2 anniPiù di 2 anniL'investimento in azioni le sembra: *Preferibile rispetto a quello obbligazionario in quanto offre performance miglioriDifficile da paragonare a quello delle obbligazioni, in quanto si tratta di investimenti troppo diversiDa evitare perché troppo rischiosoNon soIpotizzi di dovere investire tutto il suo patrimonio finanziario. Deve scegliere fra 5 investimenti per i quali le indichiamo il migliore ed il peggiore risultato cumulato possibile sui prossimi 5 anni. Quale investimento sceglierebbe? Scelta multipla *Investimento A)Investimento B)Investimento C)Investimento D)Investimento E)A partire da quale livello di perdita inizia ad essere davvero preoccupato? *5%10%20%Sono sempre molto fiducioso sulle capacità di ripresa dei miei investimentiQuale investimento preferisce tra i quelli indicati? Nella scelta si tenga conto sia dell’intensità delle oscillazioni, sia della performance finale, entrambe significativamente differenti in ogni scenario proposto. Scelta multipla *Investimento 1Investimento 2Investimento 3Investimento 4Ipotizzi di aver investito una buona parte del suo patrimonio in un investimento rischioso di lungo periodo. Quando riceve l’evoluzione annua di questo investimento (nel grafico): come si comporta? Indicare cosa si vorrebbe fare dopo un anno, dopo due anni, dopo tre anni e dopo quattro anni, immaginando di non poter conoscere l’evoluzione futura dell’investimento, ma potendo visualizzare il grafico sottostante solo fino a quel momento. Dopo un anno… *VendoAspettoDopo due anni…VendoAspettoDopo tre anni…VendoAspettoDopo quattro anni…VendoAspettoInvia