“Gestire il denaro: guida per fare scelte finanziarie consapevoli” è un percorso online il cui scopo è fornire gli strumenti necessari per gestire correttamente il proprio denaro, cogliere le opportunità e difendersi dalle minacce. Solo attraverso una maggiore consapevolezza finanziaria possiamo capire cosa è meglio per noi e prendere decisioni più profittevoli per il nostro portafoglio.
Il percorso si articola in 6 moduli ed è adatto a chiunque voglia avere il controllo completo sulla propria situazione finanziaria, approfondendo anche il funzionamento degli strumenti finanziari, degli investimenti e tutto ciò che serve per gestire correttamente le proprie finanze.
Il percorso può essere seguito sia da chi non ha alcuna conoscenza in materia sia da chi ha qualche conoscenza di base ma vorrebbe approfondire in maniera strutturata.
MODULO 1: PIANIFICARE LE TUE FINANZE
- Il budget personale come strumento di pianificazione
- Valutare le entrate
- Categorizzare le spese (basta sprechi!)
- Come definire e conquistare i tuoi obiettivi finanziari (e non)
- Carta di credito vs carta di debito: quale usare? Quali sono le differenze?
- Come creare un fondo di emergenza
MODULO 2: IMMOBILI E DEBITO
- Come distinguere tra debito buono e cattivo
- Mutui, prestiti, fidi… cosa scegliere se ho bisogno di soldi?
- Meglio mutuo a tasso fisso o a tasso variabile?
- Leasing, finanziamento o “cash” per acquistare l’automobile?
- La tua casa è un investimento? Meglio stare in affitto o comprare casa?
- È vero che il mattone non tradisce mai? Approfondimento sul mercato immobiliare italiano
MODULO 3: RISPARMIARE E INVESTIRE
- È possibile risparmiare e godersi la vita allo stesso tempo?
- L’enorme differenza tra risparmiare e investire
- L’interesse composto
- Perché l’inflazione è un nemico pericoloso e come investire protegge i nostri risparmi
- Le azioni: cosa sono, quali diritti attribuiscono, quali sono le forme di guadagno e il processo di quotazione
- Le obbligazioni: cosa sono, come funzionano, i rischi delle obbligazioni, la relazione tra prezzo delle obbligazioni e tassi di interesse
- Cosa sono gli indici di borsa
- Gli ETF: cosa sono e come funzionano, le modalità di replica, i vantaggi, aspetti da considerare
- I fondi di investimento
- Casi pratici: analisi di 2 fondi di investimento e rapporto con i costi
- Accenni su derivati e crypto
- La fiscalità degli strumenti finanziari
- Come NON investire: riconoscere ed evitare i classici errori degli italiani
- Confronto tra un portafoglio ben fatto e un libretto postale
- Polizze assicurative: quand’è che servono davvero?
- Come distinguere i veri consulenti dai venditori
MODULO 4: TRADING VS INVESTING
- Cos’è il trading?
- Cosa sono gli investimenti?
- Quali sono le differenze tra i due?
- Cosa sono le asset class?
- Le obbligazioni governative, corporate e indicizzate
- Le commodities
- Real Estate
- Cos’è l’asset allocation e quali tipi esistono?
- Gli stili di investimento nel mercato azionario (growth e value)
- Cosa muove i mercati?
- Come riconoscere (e difendersi) dalle truffe
MODULO 5: PENSIONE
- Perché non possiamo più fare a meno della pensione integrativa?
- Come funziona un fondo pensione?
- Gestire il TFR: fondo pensione o azienda?
- Bisogna per forza usare un fondo pensione per avere una pensione integrativa?
- Esempio di una strategia su 30 anni per costruire una pensione integrativa
MODULO 6: GESTIRE LE EMOZIONI
- Perché emozioni e investimenti non vanno d’accordo
- La FOMO: se la riconosci la eviti
- Errori di processo mentale: il peso dell’ancora, differente importanza al portafoglio, home bias
- Altri errori che ci fanno perdere soldi: mancanza di disciplina, paura del cambiamento, seguire il gregge, bias di conferma
- Tempo e pazienza: esempi di risultati reali con il backtest
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