La tua guida
all’apertura del conto.
Una guida pensata per accompagnarti durante l’apertura del conto Fineco. Tienila a portata mentre procedi: che tu apra il conto da computer o direttamente dall’app, i passaggi sono gli stessi. Ti servono uno smartphone per la fase di riconoscimento e il documento di identità di ogni intestatario.
Tutto pronto, partiamo.
L’apertura richiede circa venti minuti se hai tutto a portata di mano. Si svolge in parallelo tra computer e smartphone: il computer per la compilazione, lo smartphone per la fotografia del documento e il selfie di riconoscimento.
Prima di partire, assicurati di avere a disposizione tutto quello che ti serve. Avere ogni cosa pronta dall’inizio ti permette di completare la procedura senza interruzioni e senza dover ricominciare da capo.
Documento di identità
Di ogni intestatario, in corso di validità. Carta d’identità, patente o passaporto.
Smartphone
Con fotocamera funzionante e accesso a SMS ed email. Serve per la fase di riconoscimento.
Da computer o direttamente dall’app?
Questa guida vale in entrambi i casi: i passaggi sono gli stessi. L’unica differenza è che, se apri il conto direttamente dall’app Fineco, la fotografia del documento e il selfie di riconoscimento (Fase 3) ti vengono richiesti dentro l’app, senza dover aprire il link via email. Per il resto, segui pure i passaggi così come sono descritti qui sotto.
Da inserire durante l’apertura del conto Fineco. È fondamentale inserire questo codice in fase di apertura, altrimenti non potrò vedere il tuo conto né mandarti proposte di investimento.
Scelta del tipo di conto.
Vai sul sito Fineco e clicca su “Apri conto”. È la decisione più importante della procedura, perché determina il canone che pagherai.
La logica è semplice: il tipo di conto si sceglie in funzione del patrimonio complessivo che avrai in Fineco nel tempo. Fineco azzera il canone in modo crescente man mano che il patrimonio aumenta, e ogni livello di conto ha vantaggi specifici sulle carte e sui servizi.
Le tre opzioni a disposizione
- Bonifici SEPA gratuiti (ordinari e istantanei)
- Carta di debito virtuale gratuita, fisica 9,95€
- Prelievi bancomat: gratis sopra 99€, 1€ sotto
- Versamenti ATM 2,95€
- Customer care via mail
- Tutto quello di ONE, con in più:
- Carta di debito fisica 5,95€ (virtuale gratis)
- Prelievi bancomat: gratis sopra 99€, 0,80€ sotto
- Versamenti ATM gratuiti
- Operatività anche in filiali UniCredit
- Customer care via mail e telefono
- Tutto quello di CLASSIC, con in più:
- Carte di debito tutte gratuite
- Prelievi bancomat sempre gratuiti
- Libretto assegni e assegni circolari gratuiti
- Operatività con priorità in filiali UniCredit
- Customer care con corsia prioritaria
Importante: NON aprire il conto Trading
Durante la procedura potresti incontrare anche l’opzione “Conto Trading”: non è quello giusto per noi. Il conto Trading è pensato per chi opera in totale autonomia comprando e vendendo titoli da solo, senza consulenza. La scelta corretta è il conto standard (One, Classic o Max in base al patrimonio), che ti permette di ricevere le proposte di investimento all’interno della consulenza che facciamo insieme.
Quale scegliere se non sei sicuro
Se non sei sicuro del patrimonio che porterai in Fineco, scegli Fineco One. È sempre possibile cambiare tipo di conto in seguito senza perdere nulla, e in questo modo eviti di partire con costi più alti del necessario. Se hai dubbi, scrivimi prima di procedere.
Dopo aver scelto il conto
Indica il numero di intestatari
Conto singolo o cointestato. Se cointestato, ogni intestatario completerà i propri passaggi (verifica contatti, riconoscimento, Mifid).
Seleziona i servizi
Per la consulenza che facciamo insieme servono almeno Investimenti e Conto e carte. Non selezionare Trading, che è destinato a chi opera in autonomia. Conferma e procedi.
Dati e contatti.
In questa fase Fineco verifica che i contatti che inserisci siano effettivamente i tuoi. È il passaggio più meccanico della procedura.
Ti verranno chiesti nome, cognome, email e cellulare di ogni intestatario, e verrà verificato sia il numero (via SMS) che l’email (via link di conferma). È il passaggio più meccanico della procedura, ma è anche il punto in cui inserisci il codice consulente RW054974 che mi associa a te come consulente.
Inserisci nome, cognome, email e cellulare
Per ogni intestatario. Decidi se accettare le comunicazioni promozionali della banca: è una scelta personale, non incide in alcun modo sull’apertura del conto.
Conferma il numero via SMS
Inserisci il codice che ricevi via SMS. Se non arriva entro un minuto, controlla che il numero sia stato digitato correttamente.
Conferma l’email
Apri la mail di conferma che Fineco ti ha inviato e clicca sul link al suo interno. A questo punto torni sul computer per proseguire.
Cittadinanza e codice consulente
Inserisci la tua cittadinanza. Se non hai doppia cittadinanza, alla voce altra cittadinanza seleziona nessuna. Quando ti viene richiesto, inserisci il codice consulente RW054974.
Importante: il codice consulente
Il codice RW054974 è ciò che mi associa a te come consulente fin dall’apertura del conto. Senza questo codice il conto verrebbe aperto in modo “anonimo” rispetto alla mia consulenza, e dovremmo poi fare una procedura aggiuntiva per collegarlo. Inserirlo qui è la via più pulita.
Riconoscimento e documenti.
È la fase più delicata tecnicamente, ma è anche quella che ti permette di aprire il conto interamente online senza passare in filiale.
Il riconoscimento avviene tramite InfoCert, un fornitore di firma digitale qualificato. Ti verrà chiesto di fotografare il documento e poi di scattare un selfie. Dal computer si svolge sullo smartphone, seguendo il link che ricevi via email; se stai aprendo il conto dall’app, gli stessi passaggi avvengono direttamente al suo interno.
Come si svolge il riconoscimento
Apri la mail di InfoCert
Riceverai una mail con le istruzioni per il riconoscimento. Cliccando sul link, ti viene chiesto di inserire il numero di cellulare e il codice ricevuto via SMS.
Fotografa il documento
Scegli il documento da utilizzare (carta d’identità, patente o passaporto) e fotografa fronte e retro. Cerca una luce uniforme e una superficie scura sotto il documento per evitare riflessi.
Scatta il selfie
Non indossare cappelli, sciarpe o occhiali da sole. Cerca una luce naturale, evita controluce. È il passaggio più delicato perché il sistema confronta il selfie con la foto del documento.
Torna sul computer
Una volta completato il riconoscimento, puoi tornare al computer per proseguire con la profilazione.
Conferma dei dati
Una volta completato il riconoscimento, Fineco compila automaticamente i tuoi dati a partire dal documento. Verifica che sia tutto corretto, sia per i dati anagrafici sia per i dati del documento, poi prosegui.
Profilazione e questionario Mifid.
Questa è la parte normativa: serve a Fineco per raccogliere le informazioni richieste dalla regolamentazione su residenza, regime fiscale, situazione patrimoniale e profilo di rischio.
Le risposte sono personali e non c’è una risposta giusta in assoluto: vanno date in base alla tua reale situazione e alle tue conoscenze, perché determinano il tipo di operatività che la banca ti consentirà. È la sezione più importante dell’apertura, vale la pena rispondere con consapevolezza.
Le sezioni da compilare
Residenza e domicilio
Inserisci la tua residenza. Se il domicilio coincide con la residenza, selezionalo. Altrimenti compila anche il domicilio. Dichiara poi la residenza fiscale.
Carta di debito
Scegli la carta che vuoi attivare. Puoi anche decidere di non richiederla ora e farlo in seguito dall’area cliente. Attiva il servizio multicurrency se prevedi di operare in valute diverse dall’euro.
Regime fiscale amministrato
Seleziona il regime fiscale amministrato. È il regime in cui la banca fa da sostituto d’imposta e si occupa direttamente del calcolo e del versamento delle tasse sui tuoi investimenti. È la scelta corretta per la nostra consulenza.
Profilazione personale
Una serie di domande su casa, stato civile, attività, sede geografica del lavoro (fino a tre province italiane), aree europee o extra-europee in cui operi, settore di attività, professione, contratto, reddito annuo netto, origine del patrimonio.
Dichiarazioni standard
Dichiara di non essere persona politicamente esposta, di non ricoprire cariche pubbliche, di non essere soggetto apicale e di non essere US Person, salvo che una di queste condizioni si applichi al tuo caso. Indica eventuali partecipazioni in società di settori sensibili e il tuo interesse all’operatività in derivati.
Questionario Mifid
Domande raggruppate in sezioni: situazione personale, conoscenze ed esperienze, situazione patrimoniale e propensione al rischio, obiettivi e orizzonte temporale, tematiche ESG. Rispondi in base alla tua esperienza e situazione reali.
Guida alla compilazione del Mifid
Per compilare il Mifid con maggiore consapevolezza, ho preparato una guida dedicata. Non ti suggerirò le risposte (sarebbe un errore), ma ti aiuterò ad avere un profilo che rispecchia realmente le tue esigenze e che non ti precluda l’operatività che faremo insieme.
Apri la guida al MifidConferma e associazione al consulente.
È la fase finale: accetti le dichiarazioni contrattuali, firmi il contratto tramite InfoCert e completi la richiesta di associazione al consulente finanziario.
Da qui in poi la personalizzazione del conto è completata. Riceverai via email le credenziali di accesso e potremo iniziare a costruire insieme la strategia di investimento.
Accetta le dichiarazioni
Accetta le dichiarazioni richieste e prosegui. Approva quindi il contratto tramite InfoCert, lo strumento di firma digitale che hai già autenticato in fase di riconoscimento.
Associazione al consulente
Quando ti viene chiesto, conferma la richiesta di essere associato a un consulente finanziario inserendo il codice RW054974. Inserisci poi il codice di verifica che ricevi via SMS.
Personalizzazione completata
Il conto è aperto e personalizzato. Riceverai via email le credenziali di accesso e le istruzioni per il primo login. Da quel momento siamo pronti per partire con il piano di investimento.
Domande frequenti.
Le risposte alle domande che mi vengono poste più spesso durante l’apertura del conto. Se non trovi la tua, scrivimi.
Quanto tempo serve per completare l’apertura?
Circa venti minuti, se hai tutto a portata di mano. La parte più lunga è il questionario Mifid, dove vale la pena prendersi il tempo necessario per rispondere con consapevolezza.
Posso aprire il conto interamente da casa?
Sì, la procedura è completamente online. Non serve andare in filiale né spedire documenti cartacei. Il riconoscimento avviene tramite selfie e foto del documento dal tuo smartphone.
Cosa succede se mi blocco a metà procedura?
Fineco salva i dati che hai già inserito e ti permette di riprendere da dove eri rimasto. Se ti blocchi su un passaggio specifico, scrivimi su WhatsApp: nella maggior parte dei casi si risolve in pochi minuti.
Quale conto devo scegliere se non ho ancora un patrimonio importante?
Parti con Fineco One: ha canone azzerato e nessun vincolo. Quando il tuo patrimonio cresce, possiamo passare a Classic o Max senza perdere nulla, semplicemente cambiando l’impostazione.
Cosa NON devo aprire? E perché c’è anche un “conto Trading”?
Durante la procedura potresti vedere l’opzione “Conto Trading”: non è il conto giusto per noi. Il conto Trading è dedicato a chi opera in totale autonomia, comprando e vendendo titoli da solo senza consulenza. Il conto corretto per la nostra attività è il conto standard (One, Classic o Max), che permette di ricevere e accettare le proposte di investimento all’interno della consulenza.
Posso cambiare tipo di conto in seguito?
Sì, in qualsiasi momento. Si fa direttamente dall’area cliente o tramite mia segnalazione. Non si perde nulla né si chiude il conto: è una semplice modifica di profilo.
Posso aprire il conto cointestato?
Sì. Selezioni il numero di intestatari all’inizio della procedura, e ogni intestatario completerà i propri passaggi (verifica contatti, riconoscimento, Mifid). Può essere fatto in tempi diversi.
A cosa serve il codice consulente RW054974?
Serve ad associarmi a te come consulente finanziario fin dall’apertura del conto. Senza questo codice, il conto verrebbe aperto in modo indipendente e dovremmo poi fare una procedura aggiuntiva per collegarlo alla mia consulenza. Inserirlo subito è la via più pulita.
Cosa faccio se ho dimenticato di inserire il codice consulente?
Nessun problema, si rimedia. Avvisami su WhatsApp e procediamo insieme con la richiesta di associazione successiva, sempre indicando il codice RW054974. Si tratta di una procedura semplice, ma è in più rispetto a inserirlo direttamente in fase di apertura.
Cosa succede se il selfie non viene accettato?
Capita di doverlo rifare. Le cause più comuni sono luce insufficiente, controluce o sguardo non frontale. Cerca una luce naturale uniforme, evita di indossare cappelli o occhiali, e guarda direttamente la fotocamera. Se dopo due o tre tentativi non funziona, scrivimi.
Quale documento è meglio usare?
Vanno bene tutti: carta d’identità, patente o passaporto. L’importante è che sia in corso di validità e ben leggibile. Le carte d’identità elettroniche e le patenti più recenti tendono a fotografarsi meglio rispetto a documenti consumati.
Cosa significa “regime fiscale amministrato”?
È il regime in cui Fineco fa da sostituto d’imposta: calcola e versa per te le imposte sugli investimenti, e tu non devi inserire nulla in dichiarazione dei redditi per questa parte. È la scelta corretta per la nostra consulenza.
Come devo rispondere al questionario Mifid?
Con sincerità, in base alla tua esperienza reale e alla tua situazione effettiva. Non ci sono risposte giuste o furbe: il profilo che ne uscirà determina quali strumenti potrò proporti. Per supporto nella compilazione, consulta la guida dedicata.
Posso modificare il Mifid in seguito?
Sì, il Mifid si può ricompilare in qualsiasi momento. Però è meglio compilarlo bene già dalla prima volta, così non perdiamo tempo a rifarlo subito dopo.
Quanto tempo passa prima che il conto sia operativo?
Solitamente 2-3 giorni lavorativi dalla richiesta di apertura, ma può richiedere fino a una settimana. Riceverai una mail di conferma quando il conto è operativo. La carta di debito arriva a casa in 5-7 giorni.
E adesso cosa succede?
Avvisami su WhatsApp appena hai completato l’apertura. Quando il conto è attivo, partiamo con la guida di onboarding: presentazione del piano, Mifid sul portale Fineco, apertura del dossier, trasferimento della liquidità e proposta di investimento.
Sono qui per accompagnarti.
Se ti blocchi su un passaggio o vuoi conferma su una scelta, scrivimi. Sono qui per accompagnarti, anche durante l’apertura.
Scrivimi su WhatsApp