Piani di Accumulo.
Come parte la rata ogni mese, cosa succede se una salta, come cambiare, sospendere o chiudere il piano, e come versare qualcosa in più. Se non trovi la tua domanda, scrivimi su WhatsApp.
I punti essenziali.
- La rata parte nei primi giorni del mese. L’unica cosa che devi fare tu è avere la liquidità sul conto Fineco qualche giorno prima. Se ricevi da me la proposta ogni mese, la accetti con il PIN dispositivo e il resto è uguale.
- Fineco non preleva dalle altre banche. Il modo più comodo è un bonifico ricorrente dalla tua banca verso il tuo IBAN Fineco, impostato una volta sola.
- Se una rata salta, non succede niente di grave. Quel mese non si investe e il piano riprende il mese dopo. Quello che hai già investito resta investito.
- Nei giorni dopo la rata l’importo lo vedi in “Operazioni in corso”. Compare nel portafoglio quando viene investito, di solito in un paio di giorni lavorativi.
- Vuoi versare di più, ridurre, fare una pausa o chiudere? Mi scrivi su WhatsApp e sistemiamo tutto. Nessun vincolo, nessuna penale.
Le domande, una per una.
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Addebito e rate
La rata del Piano di Accumulo va in automatico? Devo fare qualcosa?
Sì, la rata parte in automatico nei primi giorni del mese e non devi fare nulla. L’unica cosa che conta davvero è che sul conto Fineco ci sia abbastanza liquidità già qualche giorno prima del primo del mese, così la rata parte senza intoppi.
Se invece il tuo piano prevede che sia io a mandarti ogni mese la proposta, un passaggio in più c’è: ti avviso io su WhatsApp nei primi giorni del mese, tu apri Fineco (va bene anche dall’app) e la accetti con il PIN dispositivo. Anche in questo caso la liquidità deve già essere sul conto quando la accetti, altrimenti l’ordine non passa.
Come faccio ad alimentare il conto Fineco ogni mese?
Fineco non può prelevare da un conto che hai in un’altra banca, quindi il modo più comodo è impostare un bonifico ricorrente dalla tua banca verso il tuo IBAN Fineco, con una data che cada qualche giorno prima del primo del mese. Lo fai una volta sola e poi te ne dimentichi.
L’IBAN lo trovi su Fineco andando su “Il mio conto” e poi “I miei dati”.
Quanta liquidità devo lasciare sul conto oltre alla rata?
Un piccolo margine è sempre meglio tenerlo, perché sul conto passano anche la commissione di consulenza mensile e le imposte di bollo. Se il conto va a zero il giorno della rata, rischi che salti. Non serve una cifra grande, basta non essere esattamente al limite.
Il mio Piano di Accumulo sembra non essere partito questo mese, come mai?
La causa più comune è la liquidità: se il giorno della rata non c’erano abbastanza soldi sul conto, quella rata viene semplicemente saltata e il piano riprende il mese dopo. Il piano non si blocca e quello che hai già investito resta investito.
Se invece ricevi da me la proposta ogni mese, controlla di averla accettata: finché non la confermi, gli ordini non partono. E se la proposta è scaduta, nessun problema, scrivimi e te la rimando.
Questo mese non c’erano abbastanza soldi sul conto per la rata, cosa succede?
Niente di grave: la rata viene saltata e non viene recuperata in automatico il mese successivo. Se vuoi recuperarla, mi scrivi e aggiungiamo la cifra con un versamento aggiuntivo quando ti è comodo.
Per evitare che succeda di nuovo, ti consiglio di caricare i soldi sul conto già qualche giorno prima del primo del mese.
Nei movimenti del conto non vedo la rata del PAC, come posso risolvere?
Per vedere i movimenti del PAC tra quelli del conto, vai su “Conto e carte” e attiva il flag “Trading” accanto a “Includi movimenti”.
Considera anche i tempi: nei giorni subito dopo la rata l’importo lo trovi in “Portafoglio” sotto “Operazioni in corso”. Quando il versamento viene effettivamente investito, l’operazione sparisce da lì e il controvalore del portafoglio si aggiorna. Di solito servono un paio di giorni lavorativi, e nel weekend è tutto fermo perché i mercati sono chiusi.
Da quando partono le rate di un piano appena aperto?
Dal primo mese utile dopo che il piano è stato contabilizzato. Se lo abbiamo aperto a metà mese, la prima rata partirà con ogni probabilità il mese successivo.
Non trovo la proposta su Fineco, dove la cerco?
Da computer, quando accedi al conto compare un pop-up con la proposta: clicca su “Guarda la proposta”. Se lo hai chiuso, la trovi in “Consulenza e investimenti” dal menu in alto.
Dall’app, vai su “Menu” in basso e poi su “Nuove proposte”. Se ancora non la vedi, scrivimi su WhatsApp e controllo dal mio lato.
Ho una proposta in area riservata ma non riesco ad accettarla adesso, scade?
Sì, una proposta resta valida circa due settimane. Se nel frattempo non riesci ad accettarla, non succede nulla di grave: quel mese la rata non viene investita e il mese dopo ricevi la proposta successiva. Se vuoi recuperare, scrivimi e te la rimando.
Versamenti aggiuntivi
Posso fare un versamento aggiuntivo nel Piano di Accumulo?
Sì, ed è molto semplice: mi scrivi su WhatsApp con la cifra che vuoi aggiungere, la carichi sul conto Fineco e ti mando io la proposta per investirla sul tuo piano. La accetti e il versamento entra nel portafoglio come le rate di sempre.
Un consiglio: per un versamento aggiuntivo conviene fare almeno qualche migliaio di euro, così vale la pena spalmarlo bene sugli strumenti del piano.
Questo mese vorrei versare di più del solito, si può?
Sì. Mi scrivi la cifra su WhatsApp, fai in modo che sia sul conto e ti preparo la proposta.
Se ricevi già da me la proposta mensile, basta che me lo dici prima che la prepari e la faccio direttamente dell’importo che vuoi.
Modifiche e chiusura
Si può modificare la rata mensile di un Piano di Accumulo?
La rata del piano automatico non si può modificare direttamente. Se vuoi ridurla, chiudiamo il piano attuale e ne apriamo uno nuovo con la rata che preferisci. Se vuoi aumentarla, possiamo fare lo stesso oppure mantenere il piano attuale e affiancargli un secondo piano con la cifra in più. In entrambi i casi quello che hai già investito resta lì a lavorare: mi scrivi su WhatsApp e sistemiamo tutto.
Se invece la rata te la mando io ogni mese come proposta, cambiarla è semplicissimo: mi dici la nuova cifra e dal mese successivo la proposta sarà di quell’importo.
Come posso sospendere le rate del mio Piano di Accumulo?
Per sospendere il piano automatico accedi a Fineco dal computer, vai su “Portafoglio” dal menu in alto e poi su “Portafoglio” dal menu laterale. Dal menu a tendina scegli “Fondi e PAC”, poi “Ordina” e “Modifica”. Infine seleziona “Sospendi rate” e clicca su “Imposta”. Se preferisci, scrivimi e lo facciamo insieme.
Se invece ricevi da me la proposta ogni mese, basta un messaggio: mi segno la pausa e, quando vorrai ripartire, riprendo a mandartela.
Voglio chiudere il mio Piano di Accumulo e riavere i soldi. Come funziona?
Mi scrivi su WhatsApp e procediamo in due passaggi:
- prima si mette in pausa il piano, così non partono altre rate;
- poi ti mando la proposta di vendita da accettare.
I soldi tornano direttamente sul tuo conto corrente Fineco entro 3-5 giorni lavorativi, senza penali e senza che tu debba fare altro. Non serve comunicare nessun IBAN, perché la liquidità resta su Fineco e poi la sposti dove vuoi.
Una cosa che ti dico sempre: il piano è pensato per il medio-lungo periodo, e chiuderlo dopo pochi mesi vuol dire vendere al prezzo di quel momento, che può essere sotto quanto hai versato. Se ti servono dei soldi, scrivimi prima: a volte c’è una strada meno costosa che vendere tutto.
Posso chiudere solo una parte del piano?
Sì. Mi dici la cifra che ti serve e ti mando la proposta di vendita solo per quella parte. Il resto continua a lavorare e le rate proseguono come prima, a meno che tu non voglia metterle in pausa.
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