DOMANDE E RISPOSTE

No, non si può modificare la rata mensile. Non può essere aumentata né diminuita. Se ti rendi conto che la rata non è più sostenibile per te oppure vorresti aumentare l’importo che versi mensilmente, ci sono queste opzioni:
– Se vuoi diminuire la rata, l’unica opzione è chiudere il piano di accumulo attuale e farne uno con la rata desiderata.
– Se vuoi aumentare la rata, possiamo sempre chiudere il piano di accumulo attuale e farne uno nuovo con una rata più alta, ma solitamente consiglio di aprirne uno parallelo con la nuova rata (es. hai già un PAC da 150€ al mese e vuoi portarlo a 250€ al mese: anziché chiudere quello da 150€ e rifarne un altro da 250€ nuovo, possiamo mantenere quello da 150€ e farne uno nuovo da 100€. Sarà un’occasione per diversificare ulteriormente il tuo investimento prendendo altri prodotti).

Possono esserci diverse situazioni:

1) Non c’erano abbastanza soldi sul conto: la rata verrà saltata e riprenderà normalmente dal mese successivo. Ricordati di caricare i soldi sul conto! Attenzione, se carichi i soldi il giorno stesso o uno/due giorni prima della fine del mese il PAC potrebbe non partire lo stesso, perché serve qualche giorno per far contabilizzare gli importi. È importante far arrivare il denaro sul conto con il dovuto anticipo per essere sicuri.

2) Il Piano di Accumulo è stato attivato da poco: dal momento in cui viene attivato il PAC, devono passare 30 giorni prima di poter partire con le rate successive. Questo significa che, ad esempio, se abbiamo attivato un PAC il 15 di Gennaio, questo partirà non dal 1° Febbraio (perché non sono ancora passati i 30 giorni!), bensì dal 1° Marzo!

3) Hai controllato il primo giorno del mese: servono 3-5 giorni lavorativi per la contabilizzazione del PAC, è normale che il primo giorno del mese non sia ancora visibile. Prova a ricontrollare tra qualche giorno e dovresti vedere tutto normale!

Sì, certo. È sufficiente comunicare l’importo che vuoi aggiungere e ti verrà inviata la proposta. Ti consiglio di versare almeno 1500/2000€ quando fai un versamento aggiuntivo.

La rata del piano di accumulo viene prelevata da Fineco in automatico, solitamente il primo del mese. Tieni conto che serve qualche giorno lavorativo prima di vedere la rata correttamente contabilizzata, possono volerci fino a 3-5 giorni lavorativi.
Da parte tua non è richiesta alcuna azione, dovrai solo assicurarti che sul conto Fineco ci siano abbastanza soldi per far partire la rata.

Non preoccuparti, non succede nulla. Semplicemente il Piano di Accumulo salterà quel mese. La rata non può essere versata manualmente in seguito, il PAC proseguirà normalmente dal prossimo mese.

È sufficiente contattarci su whatsapp al numero dell’assistenza 351 838 9206 e notificarci di questa tua intenzione. Come prima cosa, dovrai mettere in pausa il tuo piano di accumulo (puoi vedere come si fa qui nelle FAQ), dopodiché ti manderemo la proposta di vendita. I soldi torneranno direttamente sul tuo conto corrente, non è richiesta altra azione.
Come tempistiche, solitamente servono 3-5 giorni lavorativi per vedere i soldi sul conto.

Per aprire un fondo pensione servono i seguenti dati:

Dati personali:
• Titolo di studio
• ⁠Condizione professionale (dipendente privato, pubblico, libero professionista, ecc.)
• ⁠Settore lavorativo di appartenenza
• ⁠Provincia dell’attività economica

Per inserire il beneficiario in caso di morte serve:
• Nome e cognome
• ⁠CF o P.IVA

Se vuoi versare il TFR nel fondo pensione, servono i dati del datore di lavoro/azienda, in particolare:
• Ragione sociale
• ⁠P. IVA
• ⁠Indirizzo, Comune, CAP e Provincia

• ⁠Telefono
• ⁠Mail

Potrai fornirceli su whatsapp al numero dedicato dell’assistenza: 351 838 9206

Certamente, per trasferirlo serviranno i documenti di adesione del vecchio fondo così da predisporre la richiesta. Contattaci pure su whatsapp al numero dell’assistenza 351 838 9206.
Sarà tutto molto semplice: inoltreremo la richiesta al vecchio fondo pensione che trasferirà le somme nel nuovo fondo pensione su Fineco. Il trasferimento è gratuito.

Attenzione: puoi trasferire le somme da un fondo pensione all’altro solo se sono passati almeno 2 anni dall’adesione.
Attenzione: il trasferimento non è immediato e possono volerci fino a 6 mesi. Ma trattandosi di un fondo pensione… direi che di tempo ne abbiamo!

Certamente, è molto semplice. Una volta aderito al fondo pensione, potrai andare dal tuo datore di lavoro o dal reparto amministrativo che gestisce queste richieste con due documenti: il modulo di adesione e il manuale operativo per l’azienda. Ti forniremo noi questi moduli.

Con il modulo di adesione, il datore di lavoro certifica che hai aderito al fondo pensione.
Con il manuale operativo, avrà tutte le istruzioni per registrarsi alla piattaforma dedicata alle aziende ed effettuare il versamento nel fondo.

Il datore di lavoro è obbligato a versare nel fondo pensione il TFR che maturi successivamente all’adesione.

Per poter versare il TFR pregresso (ossia quello già maturato), invece, il datore di lavoro dev’essere d’accordo.

Certamente, basta comunicarci l’importo che vuoi versare su whatsapp al numero dell’assistenza (351 838 9206) e ti manderemo la proposta. Ricorda che i versamenti volontari sono deducibili fino a un massimo di 5164€ all’anno.

Per vedere l’importo versato nel fondo pensione bisogna accedere al sito di Fineco dal computer, andare su “PORTAFOGLIO” dal menu in alto, poi cliccare ancora su “Portafoglio” nel menu che compare a sinistra e dal menu a tendina su “Assicurativo e previdenza”. In corrispondenza del fondo pensione “Amundi Core Pension” si può vedere l’importo versato e i contributi che è possibile dedurre.

Sì, certo. Bisognerà compilare un apposito modulo “Modifica Addebito Conto Corrente“. Contattaci al numero dell’assistenza 351 838 9206 per procedere.

• Spese sanitarie: per terapie e interventi straordinari su aderente, coniuge o figli. Non è richiesto un periodo minimo di iscrizione.
• Acquisto/ristrutturazione prima casa: per sé o per i figli, dopo almeno 8 anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari.
• Ulteriori esigenze: dopo almeno 8 anni di iscrizione, per qualsiasi motivo documentato.

Si, i versamenti volontari sono deducibili (non il TFR). Per il documento che attesta la contribuzione nel fondo pensione, devi accedere alla tua area riservata sul sito di Amundi Core Pension (https://www.corepension.it/) dove puoi scaricare l’estratto conto annuale con l’indicazione dei contributi versati. Devi andare nella sezione “DOCUMENTI”, e nel riquadro “DOCUMENTAZIONE ISCRITTO” c’è un documento chiamato “Prospetto delle prestazioni pensionistiche – estratto conto 202*”

Solitamente passano 2-3 settimane dal momento in cui il cliente accetta la proposta al momento in cui ha i fondi effettivamente disponibili sul conto corrente e il fido totalmente operativo. Non esistono tuttavia tempistiche “standard” poiché ogni richiesta è soggetta ad approvazione da parte dell’Ufficio Fidi e dunque dipende dal numero di richieste che in quel momento hanno da gestire.

Il portafoglio continua ad essere monitorato e gestito e possono essere effettuate modifiche strategiche per adattare il portafoglio al momento di mercato. Non è possibile, naturalmente, togliere i fondi che sono stati messi a garanzia se prima non si è estinto il fido.

La liquidità viene accreditata direttamente su Fineco una volta che il fido è operativo e sarà visibile sul “saldo disponibile”. L’importo minimo erogabile di fido è 10.000€ quindi comunque serve un portafoglio almeno pari a circa 14/15 mila euro.

La somma concessa come fido dipende dal profilo di rischio ed è una percentuale della somma che viene messa a garanzia.

– Profilo Advice 1-2: 80%
– Profilo Advice 3-4: 75%
– Profilo Advice 5-6: 70%
– Profilo Advice 7-8: 65%

Ipotizzando di avere un portafoglio di investimento del valore di 100.000€, avendo un profilo 5 (quindi bilanciato), si potrebbe ottenere fino al 70% dell’importo messo a garanzia, ovvero 70.000€.

Il tasso del Credit Lombard è un tasso variabile e si calcola così:

Tasso Euribor a 3 mesi + spread trattenuto dalla banca

Lo spread dipende dal tipo di prodotti utilizzati e dall’importo investito. I clienti di fascia Private godono di sconti importanti sui tassi di interesse.
Il tasso Euribor è un tasso variabile e può essere visualizzato alla seguente pagina web: https://www.euribor-rates.eu/it/tassi-euribor-aggiornati/2/euribor-tasso-3-mesi/

Puoi vedere l’andamento dei tuoi investimenti seguendo i prossimi passaggi:
->Accedi al conto fineco dal computer
->Vai su “portafoglio” dal menu in alto
->In alto a destra c’è un riquadro con il dossier, seleziona il dossier giusto e potrai vedere l’andamento dell’investimento.

Per la creazione dello storico ci vuole un po’ di tempo quindi se l’investimento è iniziato da poco è possibile che non si riescano a visualizzare correttamente tutti i dati.

Fineco opera in regime amministrato, quindi fa da sostituto d’imposta: calcola le imposte per te quando dovute e le versa per te. Non è richiesta alcuna azione da parte tua.

Gli unici casi in cui dovrai occuparti tu della fiscalità sono se hai un corso persone giuridiche (es. stai gestendo il conto di una società) oppure hai un regime dichiarativo (es. sei residente all’estero).

La tassazione viene calcolata in automatico. Pagherai le tasse solo sulle plusvalenze (ovvero sui guadagni) e solo quando incassi effettivamente il guadagno (ovvero quando vendi l’investimento o quando ricevi dei proventi come cedole e dividendi).

La tassazione è solitamente al 26% sul guadagno, con eccezione dei titoli di Stato (al 12,5%).

Es. Compri un ETF azionario al valore di 100. Lo tieni per cinque anni, e al quinto anno lo vendi a 150. Pagherai le tasse al 26% solo sul guadagno, ossia sui 50 di differenza. E pagherai solo quando vendi, durante i 5 anni non hai pagato nulla.

Sì, il costo che ti viene addebitato sul conto è comprensivo della mia parcella per tutto il servizio.

Lavoro con una commissione esplicita, che garantisce trasparenza e imparzialità: non sono pagato dai prodotti finanziari, ma da te. Questo mi permette di fare le scelte migliori per le tue esigenze senza avere pressioni commerciali.

Naturalmente, lavorando in questo modo, da qualche parte Fineco deve guadagnarci poiché ci offre la piattaforma, il supporto, i servizi banking che spesso sono quasi totalmente gratuiti, le commissioni di negoziazione azzerate. Per cui della commissione esplicita che paghi, una parte viene trattenuta da Fineco e una parte arriva a me come compenso per il servizio.

In questo modo abbiamo un rapporto win-win-win.
– Fineco ci guadagna comunque la sua parte.
– Io posso lavorare in maniera libera e senza pressioni commerciali, curando al meglio le esigenze del cliente e gestendo con serenità la mia quotidianità.
– Tu sai di avere un servizio trasparente e davvero orientato a massimizzare i tuoi risultati.

Il costo per il servizio di consulenza è calcolato in percentuale sul controvalore investito su base annua.

La percentuale dipende dalla complessità del portafoglio, dal capitale investito e dal profilo di rischio scelto dall’investitore.

Non ci sono caricamenti in entrata, né penali per il riscatto anticipato. Non ci sono commissioni di performance.

Nella pratica, questa commissione annua viene poi addebitata mensilmente sul conto corrente, seguendo questa formula:

Importo della Commissione Advice mensile = [Valore medio del Patrimonio Advice x 1/12 dell’Aliquota commissionale annua]

Semplificando al massimo e ipotizzando che il capitale rimanga lo stesso per un anno, il costo è calcolato come segue:
Capitale investito: 10.000€
Commissione annua: 1,2%
Costo totale annuo: 120€
Costo mensile: 120/12 = 10€ addebitati ogni mese

Per gli ETF, le obbligazioni e le azioni la negoziazione è immediata essendo strumenti negoziati in Borsa (naturalmente se gli ordini vengono inoltrati negli orari in cui il mercato è aperto).
Per i fondi invece le tempistiche dipendono dalla società di gestione, indicativamente tra i 3 e i 10 giorni lavorativi a seconda della tipologia di prodotto.

Molto spesso è solo questione di attivare la visualizzazione per le quotazioni dei mercati esteri. Ecco come fare:

Puoi richiedere il tuo libretto assegni seguendo i prossimi passaggi:
->Accedi al conto Fineco dal computer

->Vai su “CONTO E CARTE” dal menu in alto

->Vai su “ASSEGNI” dal menu a sinistra

->Scegli “LIBRETTO ASSEGNI“

->Nella schermata che si apre, clicca su “richiedi biglietto assegni”

Per gli assegni circolari, hai a disposizione 2 opzioni: puoi richiederli in filiale o a domicilio.

• Per richiedere un assegno circolare in filiale, ti basterà recarti in una filiale del Gruppo Unicredit con servizio di cassa, senza alcuna prenotazione. Ti serviranno documento di identità, codice fiscale e un assegno Fineco intestato a “ME STESSO” con l’importo da prelevare. La commissione è di 2,95€ per ogni prelievo.
• Per richiedere un assegno circolare a domicilio, segui i prossimi passaggi:
  ->Accedi al conto Fineco dal computer
  ->Vai su “CONTO E CARTE” dal menu in alto
  ->Vai su “ASSEGNI” dal menu a sinistra
  ->Seleziona l’opzione “assegno circolare”.
  ->Nella schermata che si apre, seleziona il riquadro “a domicilio” e in basso “richiedi”. Il costo di spedizione è pari a 7,95 EUR.

Per attivare il portafoglio remunerato, ti basterà seguire i prossimi passaggi:

->Accedi al conto Fineco dal computer
->Seleziona “IL MIO CONTO” dal menu a sinistra
->Seleziona “GESTIONE E SERVIZI”
->Seleziona “TRADING E INVESTIMENTI” dal menu sotto la scritta “gestione servizi conto, carte e investimenti”
->Scorri in fondo fino alla scritta “Altri servizi” e seleziona “PORTAFOGLIO REMUNERATO”

Accedendo al conto Fineco dal PC è necessario cliccare sul menù in alto CONTO E CARTE, poi cliccare sulla voce “TRADING” a destra della dicitura “Includi movimenti” in alto nella pagina.