La tua guida all’onboarding.
Dall’apertura del conto al portafoglio attivo. Guarda il video, poi tieni questa pagina a portata di mano per ogni passo.
Il percorso completo · 5 minuti
Il percorso, in sei passi.
Alcuni toccano a te, altri a me. Per ogni passo trovi un video breve con le schermate di Fineco.
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1Tu · 30 minuti
Apri il conto e compila il questionario
Il conto Fineco si apre online: ti servono un documento d’identità, il codice fiscale e lo smartphone per il selfie. Quando Fineco ti chiede se vuoi un consulente, inserisci il mio codice RW054974. Senza, non posso vedere il tuo conto.
Poi compila il mio questionario di pianificazione: mi serve per costruire il piano sui tuoi numeri. Se siete in due, basta uno solo, con gli importi della coppia.
Hai già un conto Fineco?
Salti l’apertura e associ il conto a me. Da computer vai su Consulenza e investimenti, scorri fino al box per l’associazione e inserisci il codice 54974, senza lettere davanti. Poi torna alla home e conferma con il PIN dispositivo. Se il conto è già seguito da un altro consulente Fineco, scrivimi e la procedura la avvio io.
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2Fineco · 4-5 giorni lavorativi
Il conto si attiva
Quando è attivo ti arriva una mail e puoi entrare su finecobank.com o dall’app. La MiFID si fa solo da computer, tutto il resto anche dall’app. Nei primi giorni non tutto è subito visibile: è normale.
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3Io
Ricevi il piano
Te lo mando via mail e ti avviso su WhatsApp. Dentro trovi come dividere il patrimonio e il portafoglio che ti propongo, con il perché di ogni scelta. Leggilo con calma: se qualcosa non ti torna, ne parliamo prima di andare avanti.
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4Tu · anche in parallelo
Bonifico, MiFID e dossier
Se il piano ti va bene ci sono tre cose da fare. Non devono aspettare una l’altra.
Il bonifico
Il tuo IBAN Fineco è in alto nella home. Dalla tua banca fai un normale bonifico, arriva in 1-2 giorni lavorativi. Molte banche hanno un limite giornaliero: se la cifra è più alta chiedi di aumentarlo, oppure fai più bonifici in giorni diversi.
La MiFID
È il questionario di Fineco, obbligatorio per legge, che definisce il tuo profilo di investitore. Si aggiorna solo da computer: Il mio conto › Profilo personale › Questionario MiFID › Aggiorna. Non ci sono risposte giuste o sbagliate.
Il dossier Advice+
È il conto titoli dove vivranno i tuoi investimenti. Ti mando la proposta di adesione: entrando nel conto compare un avviso, clicchi su Guarda la proposta, accetti e confermi con il PIN dispositivo. Se il conto è cointestato, va firmato da entrambi, ciascuno dal proprio accesso.
Quando fai il bonifico e quando finisci la MiFID, avvisami su WhatsApp: per questi due passaggi a me non arriva nessuna notifica. -
5Io, poi tu · pochi minuti
Firma la proposta di investimento
Con la liquidità sul conto ti mando la proposta: gli strumenti da acquistare e le quantità. La trovi con lo stesso avviso o in Consulenza e investimenti, e la firmi con il PIN dispositivo, anche dall’app. Se il conto è cointestato, basta che la firmi uno dei due.
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6Tu · una volta sola
Attiva le quotazioni dei mercati esteri
Quasi tutti gli ETF sono quotati su borse estere: senza questa attivazione i numeri tra Home e Portafoglio non tornano. Da computer: Il mio conto › Gestione servizi › Trading e investimenti. Attiva Equiduct e Xetra, poi Equiduct ed Euronext, sempre nella versione con 15 minuti di ritardo, che è gratuita.
Dopo la firma.
Da qui in poi al portafoglio penso io. Ecco cosa vedrai e dove guardare.
Nei primi giorni vedrai poco. È normale.
- OggiFirmi la proposta
- 1° giorno di borsaGli ordini vengono eseguiti, tutti insieme
- 2-5 giorniGli strumenti iniziano a comparire
- Entro 1 settimanaTutto è contabilizzato e in ordine
Nel frattempo può capitare che la liquidità sia già scesa e gli strumenti non si vedano ancora: non è un errore.
Dove trovi il portafoglio
In Portafoglio, scegliendo il dossier Advice+ dal menu a tendina. Nelle prime settimane guarda il controvalore e il risultato in euro: percentuali e grafici diventano affidabili con un po’ di storico.
Delle tasse non devi occuparti
Fineco calcola e versa le imposte per te: il 26% sui guadagni (12,5% sui titoli di Stato), solo quando li incassi. Finché resti investito non paghi nulla, e in dichiarazione dei redditi non va inserito niente.
Quando serve cambiare qualcosa
Seguo il portafoglio ogni giorno. Se serve un ribilanciamento ti avviso su WhatsApp e ti arriva una nuova proposta da firmare, come al passo 5: nessuno può operare senza la tua firma. A percorso completato ti attivo anche l’app “Stefano Traverso”.
Cosa vedrai sul conto.
Le uniche voci legate agli investimenti che troverai tra i movimenti.
Come si calcola la commissione
È una percentuale annua sul valore medio del portafoglio Advice+, addebitata ogni mese. Per esempio, con 10.000 € investiti all’1,2% paghi 120 € all’anno, cioè 10 € al mese. Se il portafoglio scende paghi meno, se sale paghi di più: siamo sempre dalla stessa parte. Non sono pagato dai prodotti finanziari, ma da te.
Domande frequenti.
Quelle che mi fanno più spesso. Se non trovi la tua, scrivimi.
La liquidità è scesa ma non vedo gli strumenti
Gli ordini sono stati eseguiti, ma gli strumenti non sono ancora contabilizzati nel dossier. Compaiono da soli nel giro di qualche giorno.
Il portafoglio è già in negativo
Il mercato si muove ogni giorno, fin dal primo. Un piccolo segno meno (o più) nelle prime settimane è rumore: il piano è costruito su anni, non su settimane.
I numeri tra Home e Portafoglio non tornano
Quasi sempre mancano le quotazioni dei mercati esteri. Se dopo l’attivazione restano piccole differenze, è solo un diverso aggiornamento dei dati: il valore giusto è quello in Portafoglio, dossier Advice+.
La variazione in percentuale sembra strana
Con pochi giorni di storico è poco significativa. È calcolata con un metodo (MWRR) che tiene conto anche di quando hai versato i soldi, e si stabilizza con le settimane.
Le Entrate non coincidono con il bonifico
Le Entrate contano solo le somme investite nel dossier. La parte che nel piano tieni liquida, come il fondo emergenze, resta sul conto corrente. E se faccio un ribilanciamento, la vendita conta come uscita e l’acquisto come entrata: i soldi non si sono mossi, sono solo stati riallocati.
Ricevo una conferma quando è tutto a posto?
La conferma è il dossier Advice+: quando vedi tutti gli strumenti della proposta con il loro controvalore, l’investimento è attivo. Se vuoi, scrivimi dopo qualche giorno e verifico io dal mio lato.
Il conto Fineco ha costi?
Fineco One è gratuito. Il Classic costa 3,95 € al mese, azzerati sopra i 50.000 € di patrimonio in Fineco. Le differenze sono nella guida all’apertura, e il tipo di conto si può cambiare quando vuoi.
Posso usarlo come conto principale?
Sì, è un conto corrente a tutti gli effetti: stipendio, carta di debito, bonifici gratuiti, domiciliazioni. Oppure puoi tenerlo solo per gli investimenti.
Ho già compilato il questionario, perché la MiFID?
Sono due cose diverse. Il mio questionario mi serve per costruire il piano. La MiFID è di Fineco, obbligatoria per legge: definisce il tuo profilo di investitore e quindi quali strumenti posso usare.
Devo rifare la MiFID ogni anno?
No, vale qualche anno. Si rifà di solito ogni 3-4 anni o se cambia qualcosa di importante, come il reddito o la famiglia. Quando serve te lo dico io.
Posso aggiungere altri soldi?
Certo. Una tantum (mi scrivi, fai il bonifico, preparo la proposta) oppure con un piano di accumulo mensile. Le commissioni di acquisto restano a zero.
Posso vendere quando voglio?
Sì, senza vincoli né penali. ETF e obbligazioni si vendono subito a mercato aperto, i fondi in 3-10 giorni lavorativi. Il piano però è pensato sul lungo periodo: se ti servono soldi, scrivimi e troviamo la soluzione meno costosa.
Cosa sono gli “interessi debitori” da autorizzare?
Sono gli interessi che la banca applica se il conto va in negativo, e per legge Fineco deve chiederti l’autorizzazione. Puoi darla con PIN e SMS PIN. Con la liquidità gestita bene, di norma non succede mai.
Devo dichiarare qualcosa?
No, fa tutto Fineco. Le uniche eccezioni sono i conti intestati a società e chi è in regime dichiarativo, per esempio chi risiede all’estero.
Tutti i passaggi in video sono nella pagina dei video tutorial, e le altre domande nel centro assistenza.
Chi ti segue.
Per qualsiasi cosa, in ogni fase, scrivimi su WhatsApp. Non esistono domande sciocche.
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Una cortesia: non chiamarmi senza preavviso, spesso sono in appuntamento. Scrivimi e, se serve una chiamata, ci accordiamo in chat.